더 나은 퇴직 소득 계획을 세우려면 일찍 시작하세요

귀하의 저축이 은퇴 시 얼마나 많은 소득을 창출할 수 있는지 파악하는 방법과 은퇴가 5년 또는 10년 남았을 때 더 나은 계획을 세우는 방법을 살펴보겠습니다.

50대든, 60대든 은퇴를 연기하더라도 은퇴 소득 계획에 대해 일찍 진지하게 생각할수록 좋습니다. 우리는 먼저 이 글에서 다룰 평범한 은퇴 계획과 은퇴 소득을 위한 계획 수립을 구별할 것입니다.

이 퇴직 소득 문제에 접근하는 방법에 대한 아이디어가 부족하다는 것을 알게 될 것입니다. "10년 후 은퇴를 앞둔 55세 미혼 남성에게 현재 저축액이 100만 달러라면 은퇴 후 수입은 얼마나 될까요?"라고 묻자 AI 챗봇이 추천한 내용은 다음과 같습니다. 관련성이 있지만 그의 저축이 IRA와 개인 저축 사이에 50/50으로 분할된다는 점을 추가하여 챗봇을 혼동하지 않았습니다.

아직은 은퇴 소득 계획을 AI에 맡기지 마세요

챗봇이 대답했는데, 잘못 대답했어요. 내용은 다음과 같습니다.

더 똑똑하고 더 나은 정보를 갖춘 투자자가 되십시오.

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"은퇴 시 개인이 기대할 수 있는 정확한 소득을 결정하는 것은 원하는 은퇴 생활 방식, 인플레이션율, 투자 수익, 연금이나 사회 보장과 같은 잠재적인 추가 소득원 등 다양한 요인에 따라 달라집니다. 그러나 우리는 다음을 기반으로 일반적인 아이디어를 제공할 수 있습니다. 몇 가지 가정."

챗봇은 '안전한 탈퇴율'에서 시작하는 대중적이지만 결함이 있는 4% 규칙으로 알려진 계획 방법론을 선택했습니다. 챗봇의 설명은 다음과 같습니다. "안전한 인출률을 고려하고 인플레이션을 조정하면 첫 해의 퇴직 소득은 40,000달러가 됩니다. 다음 해에는 인플레이션을 따라잡기 위해 이 금액을 2%까지 늘릴 수 있습니다."

40,000달러라는 숫자를 기억하세요. 챗봇은 결함이 있는 방법을 사용할 뿐만 아니라 계산도 잘못되었습니다. 적당한 금액으로 은퇴하는 것을 아직 포기하지 마십시오.

지금까지 제가 쓴 글의 대부분은 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴를 앞두고 있는 사람들을 위한 것이었습니다. 이제 나는 은퇴를 5~10년 앞둔 많은 사람들로부터 은퇴를 준비하고 살아가는 가장 좋은 방법에 대해 묻는 이야기를 듣고 있습니다.

또한, 챗봇이나 기타 전통적인 기획자가 있는 한, 개인들이 잘못된 길로 빠져서 필요 이상으로 오래 일하게 되거나, 너무 빨리 규모를 축소하거나, 필요 이상으로 스트레스를 받으며 생활하게 될까봐 걱정됩니다.

왜 그렇게 많은 전문가들이 연금이 퇴직자들의 승리라고 생각합니까?

저는 백투더퓨처(Back to the Future) 기획자입니다. 즉, 현재 재정적 결정을 내리기 전에 제가 어디에 있고 싶은지 알고 싶습니다. 따라서 저는 그 생각과 기존 도구, 새로운 연구를 적용하여 아직 일하고 있고 향후 5년 정도 은퇴할 계획이 없는 사람들을 돕기 위해 노력하겠습니다.

계획할 때 고려해야 할 세 가지 사항은 다음과 같습니다. (당신이 55세 남성이라고 가정합니다.)

1. 은퇴 시 저축한 금액으로 얼마나 많은 수입을 얻을 수 있나요? (챗봇에게 물어본 질문과 동일)

시작하기 위한 도구는 Go2Income에서 만든 도구입니다. Income Power 계산기는 인플레이션 보호 수준을 설정하여 설계한 소득 계획을 기반으로 오늘 구입할 수 있는 위험 없는 평생 소득의 양을 보여줍니다. 생존 배우자 및 수혜자를 위한 보호. 아래 그래픽은 귀하가 65세에 은퇴하고 95세까지 생존한다고 가정할 때 100만 달러를 저축하면 470만 달러의 소득을 창출할 수 있음을 보여줍니다.

연간 시작 소득은 $86,000이며 85세에 거의 $200,000까지 증가합니다. 계산은 보험 회사로부터 소득을 구매하는 데 드는 현재 비용 추정을 기준으로 합니다.

그러나 귀하의 소득은 벤치마크일 뿐이며 귀하가 저축한 모든 금액을 해당 소득을 구매하는 데 사용하고 유산이나 유동성을 포기하라고 제안하는 것은 아닙니다. 그러나 이는 다른 전략과 비교할 수 있는 측정값이거나 비용 절감의 일부를 사용하는 접근 방식으로 고려할 수 있습니다.